みなさん、こんにちは！
家計の見直しや未来のライフプランを考える際、「今の家計で大丈夫かな？」という疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。
家計の管理は、私たちの生活において非常に重要なテーマです。ですが、日々の生活に追われていると、ついつい後回しにしてしまいがちですよね。
そんな時に頼りになるのがファイナンシャルプランナー（FP）です。
今回は、FPに相談することで得られるメリットやデメリット、相談前に準備すべきこと、そして家計の見える化について詳しく解説していきます。
今の家計で大丈夫？FPに相談してみました
FP相談のきっかけ
家計の管理に不安を感じたことはありませんか？私もその一人でした。
毎月の収支が合わず、貯金も思うように増えない。家の購入を考えていましたが、購入金額はいくらまでなら将来を考慮しても大丈夫か不安。
そんな時、友人からFPに相談することを勧められました。
FPとは？
FPとは、ファイナンシャルプランナーの略で、個人や家庭の財務状況を分析し、最適なアドバイスを提供する専門家です。
彼らは、保険、投資、年金、税金など幅広い知識を持ち、私たちの生活設計をサポートしてくれます。
相談の流れ
まずは、FPとの初回面談を予約しました。面談では、現在の収入、支出、資産、負債などの情報を提供し、家計の現状を詳しく分析してもらいました。
その結果、無駄な支出が多いことが判明し、具体的な改善策を提案してもらいました。
例えば、毎月の通信費や保険料の見直し、無駄なサブスクリプションの解約など、すぐに実行できるアドバイスが多く、非常に参考になりました。
また、将来のライフイベント（子供の教育費や老後の生活費）に備えた貯蓄計画も立ててもらい、安心感が増しました。
FP相談のメリットとデメリット
FP相談のメリット
専門的なアドバイスが受けられる：
FPは幅広い知識を持っており、個々の状況に応じた最適なアドバイスを提供してくれます。
家計の見える化が進む：
収支の詳細な分析を通じて、無駄な支出を把握し、効率的な家計管理が可能になります。
将来の不安が軽減される：
ライフプランを立てることで、将来の大きな支出に備えることができ、安心感が得られます。
FP相談のデメリット
費用がかかる：
FPに相談するには、一定の費用が発生します。無料相談もありますが、詳細なプランニングには有料サービスが必要です。
時間がかかる：
初回面談からプランニングまで、ある程度の時間が必要です。忙しい方には負担になるかもしれません。
相性の問題：
FPとの相性が合わない場合、満足のいくアドバイスが得られないこともあります。信頼できるFPを見つけることが重要です。
実は、私たちは同時に2人のFPに相談したことがあります。
知識量にも差があり、片方からは保険の紹介の押しがちょっと強く満足なアドバイスがもらえずでした。
FP相談前にやるべきこと
家計の現状を把握しよう
FPに相談する前に、まずは自分自身で家計の現状を把握することが重要です。
収入、支出、資産、負債の一覧を作成し、どの項目に無駄があるのかを確認しましょう。
目標を設定しよう
次に、家計管理の目標を設定します。例えば、「毎月の貯蓄額を増やす」「無駄な支出を減らす」「将来の教育費を準備する」など、具体的な目標を立てることで、FPとの相談がスムーズに進みます。
質問を用意する
自分が知りたいことや不安に思っていることをリスト化しておくと、相談がスムーズに進みます。
私たちの場合
私たち家庭はFPに相談する前に、家計簿アプリを使って収支を記録していました。その結果、無駄な支出が明確になり、FPとの相談がスムーズに進みました。
家計の見える化とライフプランの立て方
ライフプランって何？
ライフプランとは、将来のライフイベント（結婚、出産、教育、住宅購入、老後など）に備えた資金計画のことです。
これを作成することで、将来の大きな支出に備えることができます。
ライフプランの作成手順
現状を把握しよう：
収入、支出、資産、負債の状況を把握します。
目標を設定しよう：
将来のライフイベントに対する目標を考慮しながら組み立てます。目標を明確にすることで、必要な資金を逆算していきます。
年齢ごとの行動計画を立てる
年齢ごとにどの時点で何をするべきかを考え、行動計画を立てます。たとえば、30歳までに貯金を〇〇円、35歳で家を購入するための準備などです。
定期的な見直しを行う
ライフプランは一度作成したら終わりではありません。定期的に見直し、必要に応じて修正していくことが大切です。家計の状況やライフステージの変化に応じて、計画を見直しましょう。
まとめ
このブログが、皆さんの家計管理に役立つことを願っています。
「今の家計で大丈夫かな？」と不安に思ったら、ファイナンシャルプランナーに相談することが非常に有効です。
FP相談のメリットデメリットを理解し、相談前にしっかりと準備をしておくことで、より有意義なアドバイスが受けられます。また、家計の見える化とライフプランの作成により、将来の不安を軽減し、安心して生活できる環境を整えられます。
ぜひ、参考にしてみてください。
