新NISAが始まり、資産運用が少しずつ「当たり前」の日常になってきましたね。
わが家でも、将来の教育資金や老後資金を見据えて、
インデックス投資を中心とした「守りの資産」
をコツコツ積み上げています。
ただ、投資を続けて数年が経つと、ふとこんな気持ちが顔を出すことはありませんか？
- 「インデックス投資だけだと、少し物足りないかも……」
- 「世の中の進化を、もう少し“自分ごと”として感じてみたい」
とはいえ、わが家は子育て家庭。
一発逆転を狙って大切なお金を大きく動かすのは、やっぱり現実的ではありません。
そこでわが家が取り入れているのが、資産の一部を「楽しみながら使う」ために割り当てる
“夢枠投資”です。
この記事では、子育て家庭がリスクを管理しながら「余白」を持つ理由と、わが家のリアルな投資比率、
そして心の変化について、できるだけわかりやすくお伝えします。
守りと、少しのワクワク。その間で考える時間。
※ひとこと補足：
インデックス投資は「いろいろな会社の株をまとめて買う」ようなイメージです。
1社に偏らず、広く分散して長期で育てていく投資方法として、子育て世代にも取り入れやすいと感じています。
1. 「効率だけ」では埋まらなかった気持ち（夢枠投資への小さな葛藤）
投資を始めたばかりの頃、私は「1円たりともムダにしない」という気持ちが強く、
全世界株式（オルカン）や米国株（S&P500）のインデックスファンドを積み立てていました。
これらは本当に優秀で、
- 長期で見れば成長が期待できる
- 銘柄選びで迷いにくい
- 日々の値動きを追いすぎなくていい
という点で、
わが家の家計にとって「頼れる土台」
になってくれていました。
ただ、投資に慣れてきて、新NISA・配当金・株主優待なども一通り経験するうちに、
自分の中に小さな葛藤が生まれました。
それは、「投資が、ただ数字を積み上げる作業のように感じてしまう」
という感覚です。
数字を見ているのに、気持ちは少し別のところにある夜。
効率だけを追い求める“息苦しさ”
投資の王道は「長期・積立・分散」。これは今でも大切だと思っています。
でも、子育てに追われる毎日の中で、ニュースで流れる
「AIの進化」や「宇宙開発の進展」を、
ただの“遠い世界の出来事”として眺めてしまうのは、どこか寂しい気もしました。
「この技術が、わが子の未来を作るのかもしれない」
そう思ったとき、単なる数字の積み上げだけでなく、
未来への期待や好奇心を、ほんの少しだけお金に乗せてみたい
と思うようになったのです。
もちろん、家族の生活を脅かすような無謀なギャンブルは論外。
だからこそわが家は、自分たちが納得できる
「管理できる範囲のリスク」
を先に決めることにしました。
2. 公開！わが家のリアルな投資比率
わが家では、家計全体のバランスを常に意識しています。
現在のポートフォリオは、ざっくり言うと
「現金（安全資産）と投資を4：6」
くらいの割合で考えています。
具体的な内訳は以下の通りです。
わが家の資産構成（一覧）
ポイントは、「積立が主役、リスク資産は少なめ」
というバランスを崩さないことです。
なぜ「リスク資産」が20%なのか
投資比率60%のうち、3分の2（全体の40%）は、インデックス投資という
「広く分散して守る投資」
です。
そして残りの3分の1（全体の20%）を、わが家では
「夢枠」
として、個別株やテーマETFに割り当てています。
「20%って多い？」と感じる方もいらっしゃるかもしれません。
ただ、わが家の場合は
安全資産（現金）を40%確保している
ことで、投資の中に“少しの冒険”を入れても、気持ちが崩れにくいと感じています。
この「守りがあるからこその攻め」が、わが家には合っていました。
3. なぜ夢枠をゼロにしなかったのか：子育て家庭に「余白」が必要な理由
「効率だけを見るなら、投資は全部インデックスでもいいのでは？」という考え方もあります。
たしかに理屈としては理解できます。
それでもわが家が、あえて夢枠（リスク資産20%）をゼロにしなかったのには、子育て家庭ならではの理由がありました。
① 投資の「飽き」と「挫折」を防ぐため
インデックス投資は、基本的には「続けること」が大事です。
ただ、何十年も続けるのって、実は思った以上に忍耐が必要です。
たとえば相場が停滞している時期に、興味が薄れて積み立てが止まってしまう…。
そんな挫折を防ぐための
「小さな動機づけ」
が、わが家にとっては夢枠でした。
② 親自身のアップデートのため
子育てをしていると、どうしても思考が「家庭内」や「学校行事」に寄りがちになります。
夢枠で先端技術やトレンドに触れていると、自然とニュースに目が向くようになります。
「これからの時代はこう変わるのかも」と考える時間は、
親の知的好奇心を刺激してくれて、わが家では良い影響がありました。
③ 「機会損失」への未練を小さくするため
SNSを見れば「この銘柄で資産が数倍になった」という話が、どうしても目に入ります。
夢枠がまったくないと、そうした情報に触れたときに
「やっておけばよかった…」という気持ちが強くなりすぎて、逆に大きく動きたくなることも。
わが家は、あらかじめ
20%の範囲で“参加できる場所”
を作っておくことで、気持ちが暴走しにくいと感じました。
インデックス投資という大きな土台の上に、わが家は小さな「夢枠」を置いています
4. 実際に持っているテーマ・銘柄の考え方
ここでは、わが家が夢枠でどんな視点で選んでいるかを紹介します。
※特定の銘柄をおすすめする意図はありません。真似してほしいのは「銘柄」より「考え方」です。
わが家が夢枠で見ているテーマ（例）
- AI・半導体：社会の土台を作る技術
- データセンター・インフラ：裏側で支える“黒子役”
- サイバーセキュリティ：守りの技術（生活にも直結）
選ぶ基準はシンプルです
- 未来を想像してワクワクできる
- ニュースを追いたくなる
- 子どもに「これ何？」と聞かれたら、短く説明できる
数字の良し悪しだけでなく、「自分の生活とつながるか」「続けて見守れるか」という感覚も大切にしています。
5. 夢枠で絶対に「やらない」と決めている3つのルール
攻めの投資といっても、わが家は子育て家庭。
夢枠が原因で家計や気持ちが崩れないように、
“やらないこと”を先に決めています。
※用語をやさしく：
レバレッジ：手元のお金以上で取引する仕組み（わが家は使いません）
損切り：値下がりに焦って途中で手放すこと
追い買い：取り返そうとして、あとからお金を足すこと
① レバレッジは絶対に使わない
自己資金以上の取引をするレバレッジ投資は、わが家の夢枠にはありません。
「最悪ゼロになっても生活が揺れない範囲」
を超えないことが、夜にぐっすり眠るための条件です。
② 感情的な「損切り」と「追い買い」をしない
夢枠は値動きが大きいのが普通です。
だからこそ、値動きに驚いて売ったり、取り返そうとして資金を追加したりはしません。
「最初に決めた理由」を大切にして、ルールに戻るようにしています。
③ 家族の時間を削ってまで分析しない
わが家はプロの投資家ではありません。
投資に熱中しすぎて、子どもとの時間や夫婦の会話が減るのは本末転倒。
あくまで「日常の隙間時間で楽しめる範囲」を徹底しています。
守りだけでも、攻めすぎでもなく。 わが家が落ち着いたのは、この位置でした。
6. 夢枠（リスク資産20%）があることで起きた変化
この「4：4：2」の比率を取り入れてから、わが家の空気は少し変わりました。
ニュースが「自分事」になった
これまで聞き流していた経済ニュースが、少しだけ“自分の生活の延長”に感じられるようになりました。
夫婦で「これって、あの分野には追い風かも？」と会話が生まれることもあり、
投資が共通の「知的な趣味」になった感覚があります。
コア資産（積立）への信頼が深まった
夢枠があることで、残りの80%（現金＋積立）が
「ここは絶対に崩さない場所」
として、よりハッキリ見えるようになりました。
攻める場所が限定されると、守るべき場所も守りやすくなる。わが家はそう感じています。
7. 子育て家庭が夢枠を持つ際の注意点
もし「わが家も少しだけ夢枠を…」と思った方へ。
同じ子育て世代として、ここは大事だと思う点をまとめます。
まずは「生活防衛費」から
夢枠の前に、半年〜1年分の生活費（現金）が確保できているかを確認してみてください。
わが家の例でいえば、安全資産40%がここにあたります。
土台が整ってから“余白”を作る、この順番が安心につながります。
夫婦の合意を大切に
家計のお金を使う以上、夫婦の納得感は大切です。
「資産の◯％までは、未来への勉強代として使いたい」と共有しておくと、
もし上下しても、変な火種になりにくいと感じています。
「少額」をバカにしない
最近は少額から買えるサービスも増えています。
「20%は無理」という場合でも、まずは数千円からでも十分。
その金額でも「社会とつながっている感覚」が得られることがあります。
「夢枠を持つ前に大切にしている、夫婦のすり合わせ」
8. 今日から考えられる行動ヒント
わが家のポートフォリオが、「自分の家ならどうする？」を考えるきっかけになれば嬉しいです。
- 現在の資産を可視化する（まずは円グラフにしてみる）
- 「なくなってもいい上限」を決める（最初は5%でもOK）
- ワクワクする未来のテーマを3つだけ書き出す
- まずは1テーマを少額で体験してみる
おわりに：投資は人生を豊かにするためのスパイス
わが家にとって投資は、単なる「資産を増やすための手段」以上のものです。
未来を信じて、社会の進化を喜び、家族の安心を守りながら、好奇心も満たしていく。
そんな願いを叶えるためのツールだと感じています。
「守り」が8割。
でも、残りの2割に「夢」を乗せてみる。
そんな管理された余白が、子育てという忙しくて愛おしい毎日を、少しだけ彩ってくれると信じています。
皆さんの投資ライフが、安心とワクワクの両立したものになりますように。
「あなたの夢枠投資」について、ぜひコメントやSNSで教えてください！
「わが家はこの分野を応援してます」「うちはこの比率です」など、聞けたら嬉しいです。
